12bet和利记的大小球开盘一个人不良贷款批量转让试水 房贷车贷不再试点范畴内

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1月12日,第一财经记者获悉,中国保监会办公厅近日下发《关于开展不良12bet和利记的大小球开盘贷12bet和利记的大小球开盘款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》),部分机构表示收到《通知》。

根据《通知》,本次试点的不良贷款包括12bet和利记的大小球开盘单笔企业不良贷款和批量个人不良贷款。银行可以将个人公司不良贷款和个人不良贷款分批转移给金融资产管理公司(AMC)和地方资产管理公司。地方资产管理公司可以接受省(自治区、直辖市)单个银行12bet和利记的大小球开盘户的不良贷款,批量接受个人不良贷款不受地区限制。

值得注意的是,《通知》表示,试点涉及的个人贷款主要包括个人消费信用贷款、信用卡透支和已被列为不良贷款的个人商业信用贷款。

有业12bet和利记的大小球开盘内人士告诉第一财经记者,与2020年的《征求意见稿》相比,《通知》变化很大。比如之前的《征求意见稿》,试点涉及的个人贷款范围包括个人消费贷款、住房抵押贷款、汽车消费贷款、信用卡透支、个人商业贷款等。

但本《通知》规定,个人住房抵押贷款、个人消费抵押贷款、个人经营抵押贷款等抵押物明确的个人贷款,主要由银行自行收取,原则上不纳入对外批量转账范围。

单户对公不良贷款、批量个人不良贷款试点落地

银监会在确定试点机构时表示,首批参与试点的银行包括:6家大型国有控股银行和12家全国性股份制银行。参与的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司、合格的地方资产管理公司和金融资产投资公司。其中,参与试点的地方资产管理公司应具有良好的管理地位、突出的主营业务和良好的监管评价,省级地方金融监督管理局应出具同意文件。

对于参与试点的不良贷款类型,包括:单笔企业不良贷款和批量个人不良贷款。银行可以将单笔企业不良贷款和批量转移的个人不良贷款转移到AMC和当地AMC。地方AMC可以受理省(自治区、直辖市)内单个银行的不良贷款,个人不良贷款批量受理不受地区限制。

但监管中还规定了不纳入试点的不良贷款种类,如债务人或担保人为国家机关的贷款、国务院批准纳入国家企业政策性关闭破产计划的贷款、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款;精准扶贫贷款、三区三州等深度贫困地区贷款等政策性贷款;虚假个人贷款、涉及刑事案件或银行内部案件的个人贷款、个人教育助学贷款、银行员工及其在我行亲属的贷款;贷款合同或担保合同中有转让限制条款的贷款;国家法律法规和有关部门限制的其他贷款。

近年来,我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率整体呈一定上升趋势。在这种背景下,适时出台不良贷款转移试点新政策。

中国银行业协会法律顾问、中国政法大学不良资产研究中心研究员卜祥瑞对第一财经记者表示:“2020年前三季度,银行业处置不良贷款1.73万亿元,同比增加3414亿元。不良贷款持续增加,处置渠道和方式限制不当,增加了商业银行自身的操作风险。大量不良贷款也占用了有限的信贷资源,导致实体经济无法获得有效的信贷支持,严重制约了银行对实体经济支持的有效性和可持续性。因此,拓展商业银行不良贷款处置的渠道和方法迫在眉睫。个人信贷业务具有单笔信贷额度小、客户数量多的特点,涉及客户的生活,有些信贷行为还涉及生产经营或特定的投资行为。有学者估计,商业银行个人贷款总规模应该超过40万亿元。其中,上市银行个人贷款占贷款总额的40%以上。商业银行采用自收自支、不良资产核销、发行不良资产ABS等传统方式无法有效解决个人贷款不良余额过大的问题,实践中存在诸多问题。”

卜祥瑞还表示,《通知》年,单户企业不良贷款和批量个人不良贷款试点转移,将进一步丰富不良资产处置渠道,加快不良资产处置速度,进一步化解银行不良贷款压力和金融风险,确保金融安全。

试点后需注意哪些问题?

这次《通知》说整个转移要真实干净。银行、资产管理公司、金融资产投资公司应当按照真实、清洁、完整的原则进行不良贷款转移,实现资产和风险的真实、完整转移。严禁在转让合同外签订出票人协议或回购条款,杜绝虚假形式、虚假转让、逃废债务等。不得违反规定向债务关联方转让利益或转移资产。资产管理公司和金融资产投资公司转让的单户企业贷款不得再次转让给原债务人和相关利益主体。

关于不良贷款转移的风险控制,保监会要求,按照市场化、法治化原则,对单户公有不良贷款折价出售和个人不良贷款批量转移进行论证,充分考虑回收价值,审慎选择处置方式,并为试点工作建立专门的审计机制,加强内部约束,严格控制和防范转移过程中的道德风险和操作风险。不良贷款转移后,银行应及时通知债务人。

《通知》说资产管理公司要建立相应的个人贷款催收制度和投诉处理制度,配备相应的机构和人才队伍。资产管理公司只能处置通过自收自支、重组等方式批量收购的个人贷款,不得再次对外转让。严禁暴力催收不良贷款,严禁委托有暴力催收、黑犯罪等违法行为记录的机构开展催收工作。

另外,《通知》表示白银

登中心应严格按照试点工作要求,制定不良贷款转让试点业务规则,具体承担不良贷款资产登记、挂牌展示、转让服务、信息披露和市场监测等工作,并及时向监管部门报送试点情况。

“参与不良资产转让试点的银行、资产管理公司,还应认真及时总结试点过程中的做法、问题,为监管机构完善不良资产处置规制提供基础性支持,尽快在银行业全面推广不良资产市场化转让。最高人民法院应尽快发布有关不良资产转让司法解释或司法政策,切实解决不良资产转让实践重大法律问题。同时,行业协会、监管机构还应尽快组织有关专家制定《银行业不良资产处置条例》(专家建议稿),并在《商业银行法》修订过程中,增加商业银行处置不良资产的原则性规定,推动不良资产处置向市场化、法治化方向发展。”卜祥瑞称。

(原标题:个人不良贷款批量转让试水,房贷、车贷不在试点范围内)

(责任编辑:郭晨琦_NBJ9931)

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